« Le marché boursier est un mécanisme qui transfère l’argent des impatients vers les patients »
Warren Buffett
Aussi, soyez patients, la période n’est pas à l’immédiateté, loin s’en faut !
L’inflation actuelle est à 2,4% et je la prévois s’approcher voire atteindre les 3% en cette période électorale. Aussi vos livrets A et de Développement Durable et Solidaire représentent une perte conséquente puisque de 0,7% l’an et probablement donc perte qui atteindra les 1,3% ! Certes le Gouvernement révisera certainement le taux en le rehaussant au 1er février 2027, mais d’ici là l’inflation aura eu le temps de produire ses effets sur votre épargne. De plus, même si hausse probable il y aura, elle ne couvrira pas ce taux d’inflation.
Pourtant des solutions fiables, protectrices et même rémunératrices existent.
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et étudions ensemble le fonctionnement de ce produit structuré Phoenix Mémoire Bearish Taux TEC10
En premier lieu votre capital y est garanti à 100%. Certes, me direz-vous dans 12 ans ; non, dans 12 ans maximum, ce qui est différent !
Mais que se passe t’il d’ici ce terme ? Tous les dimanches vous trouvez dans notre rubrique « Actualités », un article intitulé « Nouvelles économiques » au sein duquel, dans la rubrique « Les Performances », vous trouvez dans « Obligations 10 ans » le taux France OAT qui, en ce dimanche 27 septembre, a pour valeur 4,73%. Comme vous pouvez le constater, il ne fait actuellement que monter inexorablement puisqu’il est passé de 4,59 à 4,73 soit 14 ponts de base en une semaine (un point de base = 0,01). Pour le retrouver en-dessous de la barre des 4%, il faut remonter au 9 août, date à laquelle il valait 3,92% et avait déjà augmenté de 29 points de base depuis le début de l’année.Tant que cet indice est strictement supérieur à 4%, vous engrangez un dividende de 7% du montant de votre capital investi. Certes, ils ne vous sont pas versés mais mis en mémoire durant toute la période où cet indice reste au-dessus de 4%. Un produit structuré de type Phoenix distribue à chaque échéance son dividende éventuel, ou, s’il est à mémoire et les conditions de distribution non remplies, il le met en mémoire comme c’est ici le cas. La cotation de ce Phoenix démarrera le 30 octobre 2026 et, la constatation étant annuelle, chaque année le 30 octobre sa nouvelle valeur sera prise en compte. Si celle-ci reste strictement supérieure à 4%, les 7% sont mis en mémoire. Si cette valeur descend entre 3,5 et 4%, bornes incluses, les 7% de l’année ainsi que tous ceux mis en mémoire vous sont versés. Si, enfin, cette valeur descend sous la barre des 3,5%, le système s’arrête et vous êtes intégralement remboursés de votre capital ainsi que des coupons éventuels mis en mémoire.
Au su de la situation budgétaire de la France, il ne m’étonne absolument pas que le taux de l’OAT 10 ans grimpe et je vous prédis même qu’il ne va pas cesser de monter : tant mieux pour vous car vous engrangez vos 7% !
En octobre 2027, les élections présidentielles seront passées et, dès les semaines suivant celle-ci et dès après la mise en place du nouveau gouvernement et surtout de la nouvelle législature, vous constaterez rapidement ses effets sur l’OAT 10 ans, il vous suffira pour cela de vous rendre dans notre rubrique « Actualités » !
Pas besoin d’être riche, vous pouvez souscrire à ce produit à partir de 1000 € et par tranches entières de 1000 €.
Ce produit est disponible dans certains contrats d’assurance-vie luxembourgeois mais aussi tout simplement dans votre compte-titres. Vous n’avez pas de compte-titres ? Pas de problème, nous vous en ouvrons un gratuitement !
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Petit lexique : OAT 10 ans et TEC 10, quelle différence ?
L’OAT 10 ans (Obligation Assimilable du Trésor) est le rendement réel d’une obligation d’État émise pour une durée initiale de dix ans, tandis que le TEC 10 (Taux de l’Échéance Constante à 10 ans) est un taux théorique recalculé chaque jour pour maintenir une maturité constante exactement égale à dix ans.
Différences principales
- Nature du taux :
- OAT 10 ans : Titre réel dont la durée de vie diminue chaque jour (il reste 9 ans, puis 8 ans, etc., jusqu’à son échéance). Son rendement fluctue selon le marché obligataire.
- TEC 10 : Taux synthétique calculé par interpolation linéaire à partir de plusieurs OAT existantes pour que la durée de référence reste toujours fixée à exactement 10 ans.
- Utilisation :
- OAT 10 ans : Indicateur de référence de la santé financière et du coût d’emprunt à long terme de l’État français.
- TEC 10 : Indice souvent utilisé comme base de calcul ou de référence pour certains produits financiers et crédits à taux fixe.
- Évolution :
- Bien que très proches et fortement corrélés, le TEC 10 intègre un lissage quotidien garantissant une homogénéité parfaite pour les investisseurs et les contrats indexés.